La méthode
Apprendre à se connaître est le meilleur moyen d’accroître son patrimoine durablement.
Vous répondez
Trente questions sur votre rapport au risque, votre situation, votre fiscalité, votre prévoyance et vos valeurs.
Nous établissons un profil
Sécuritaire, équilibré, dynamique ou offensif, avec une règle de prudence qui plafonne le profil en cas de réactions de panique.
Vous obtenez une allocation
La répartition recommandée entre livrets, fonds en euros, obligations, actions et diversification, ajustée à votre tranche d’âge.
Vous passez à l’action
Votre capacité d’épargne mensuelle est convertie en montants par poche, avec l’enveloppe fiscale conseillée pour chacune.
Actifs financiers
Six classes d’actifs
Du capital garanti à l’actif le plus volatil, chaque fiche explique le rôle, le risque, l’horizon et les supports permettant d’y accéder.
Actions monde
Une part du capital des entreprises cotées dans le monde entier. Le principal moteur de performance sur longue durée, au prix d’une volatilité qu’il faut pouvoir tenir.
5 supports possibles →Obligations diversifiées
Des titres de dette d’États et d’entreprises. Un rendement supérieur aux supports garantis, un amortisseur utile face aux actions, mais une sensibilité réelle aux taux.
4 supports possibles →Fonds en euros
Le support garanti de l’assurance-vie et du PER assurance. Effet cliquet : les intérêts versés sont acquis définitivement. Le socle stable d’une allocation.
2 supports possibles →Véhicules d’investissement
Neuf supports en fonction des objectifs patrimoniaux
L’enveloppe détermine la fiscalité, la disponibilité et parfois l’accès même à l’actif. La matrice croisée montre toutes les combinaisons possibles.
Compte-titres ordinaire
L’enveloppe la plus souple : aucun plafond, tous les marchés, tous les supports. En contrepartie, chaque gain est imposé, sans avantage fiscal.
4 actifs logeables →Assurance-vie
L’enveloppe centrale du patrimoine français. Fonds en euros et unités de compte dans un même contrat, fiscalité qui s’allège après 8 ans, transmission privilégiée.
4 actifs logeables →PER assurance
Un PER logé chez un assureur : accès au fonds en euros, déduction fiscale des versements, mais épargne bloquée jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage.
4 actifs logeables →Finance Facts
L’article du jour
Un principe financier expliqué chaque jour.
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30 questions pour établir un profil d’investisseur
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