Les 6 classes d’actifs
Ce dans quoi on investit
Un actif, c’est la nature de ce que vous détenez. Un support, c’est l’enveloppe dans laquelle vous le détenez. Les deux se combinent, et c’est tout l’objet de la matrice croisée.
Livrets réglementés
Livret A, LDDS et LEP. Capital garanti, disponibilité immédiate, intérêts non fiscalisés. La poche de sécurité par excellence, avec un rendement que l’inflation peut effacer.
1 support possible →Fonds en euros
Le support garanti de l’assurance-vie et du PER assurance. Effet cliquet : les intérêts versés sont acquis définitivement. Le socle stable d’une allocation.
2 supports possibles →Obligations diversifiées
Des titres de dette d’États et d’entreprises. Un rendement supérieur aux supports garantis, un amortisseur utile face aux actions, mais une sensibilité réelle aux taux.
4 supports possibles →Actions monde
Une part du capital des entreprises cotées dans le monde entier. Le principal moteur de performance sur longue durée, au prix d’une volatilité qu’il faut pouvoir tenir.
5 supports possibles →Fonds diversifié dynamique
Un seul support qui combine actions, obligations et diversification, piloté par une équipe de gestion. La simplicité d’une ligne unique, avec des frais à surveiller.
5 supports possibles →Cryptomonnaies
Des actifs numériques sans rendement intrinsèque, extrêmement volatils. Une poche satellite strictement contenue, jamais un pilier patrimonial.
3 supports possibles →Quelle part de chaque actif pour vous ?
Le test de profilage traduit votre situation en une allocation chiffrée, actif par actif.